저축은행 갈 이유가 0.1%다

0.1%포인트. 지금 시중은행과 저축은행의 12개월 정기예금 금리 차이입니다. 1천만 원을 1년 맡기면 세금 떼고 약 8,460원 차이입니다.

저축은행은 규모가 작고 접근성이 떨어지는 대신 금리를 더 줘서 예금을 모아 왔습니다. 그런데 시중은행이 금리를 빠르게 올리는 동안 저축은행은 소극적으로 움직이면서 그 차이가 거의 사라졌습니다.

핵심 3줄 요약

• 5대 은행 12개월 정기예금은 연 3.60~4.00%, 저축은행 5곳은 연 3.70~4.10%입니다(우대금리 포함).
• 증시가 흔들리자 은행으로 돈이 몰렸고, 은행들은 그 돈을 잡으려 금리를 올리고 있습니다.
• 우대금리를 뺀 기본금리로 비교하고, 세후 이자로 따져 보는 것이 먼저입니다.

숫자로 보는 금리 차이

10월 30일 KPI뉴스 집계 기준입니다.

• 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협): 연 3.60~4.00%
• 저축은행 5곳(SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온): 연 3.70~4.10%
• 기본금리: 국민·신한·하나·우리 주요 상품 모두 연 3.60%
• NH농협 'NH올원뱅크 10주년 기념 예금': 기본 연 3.65%에 조건 없는 가입 축하금리 0.10%포인트
• 저축은행 79곳 평균 1년 정기예금: 연 3.80%(10월 18일 기준, 저축은행중앙회)

기본금리만 보면 저축은행이 조금 유리하다는 평가가 나오지만, 차이는 크지 않습니다.

1천만 원 맡기면 얼마 차이일까

일반과세 15.4%를 떼고 1년 만기로 단순 계산했습니다.

• 연 3.60%: 세전 36만 원 → 세후 30만 4,560원
• 연 3.70%: 세전 37만 원 → 세후 31만 3,020원
• 연 4.00%: 세전 40만 원 → 세후 33만 8,400원
• 연 4.10%: 세전 41만 원 → 세후 34만 6,860원

0.1%포인트 차이는 1천만 원 기준 세후 8,460원입니다. 금액이 크거나 앱 가입이 편하다면 챙길 만하지만, 몇천 원 때문에 지점을 찾아갈 정도는 아닙니다.

돈은 왜 은행으로 몰렸나

• 5대 은행 총수신 2,294조 515억 원(10월 22일 기준), 이달에만 39조 3,046억 원 증가
• 정기예금 잔액 1,017조 3,593억 원, 지난달 말보다 11조 2,722억 원 증가
• 투자자예탁금은 88조 6,842억 원으로 같은 기간 16조 원 가까이 감소
• 6월 말 기준 저축은행·상호금융권 총수신은 1년 전보다 29조 5천억 원 감소, 은행권은 166조 8천억 원 증가

기업 예금이 빠져나가는 것도 은행이 금리를 올리는 이유입니다. 5대 은행의 기업 정기예금은 10월 13일 기준 전달 말보다 6,122억 원 줄었습니다. 연말 만기와 설비투자가 겹치면서 은행들은 연 4% 특판과 은행채 발행으로 자금을 확보하고 있습니다.

다만 은행의 조달 비용이 오르면 대출금리 인상으로 이어질 수 있다는 점은 함께 봐야 합니다.

예금 넣기 전에 볼 것

• 우대금리 조건: 급여 이체, 앱 가입, 마케팅 동의 등 내가 실제로 채울 수 있는지 확인
• 예금자보호: 금융회사별 1인당 1억 원까지 보호. 원금과 이자를 합쳐 계산하니 1억 원을 꽉 채워 넣으면 이자 일부는 보호 밖일 수 있습니다
• 만기: 금리가 오르는 시기에는 긴 만기가 늘 유리한 것은 아니니 3개월·6개월·12개월을 비교
• 특판: 한도와 판매 기간이 정해진 경우가 많으니 가입 전 상품 안내 확인

한마디

저축은행이 늘 더 준다는 공식은 끝나 갑니다. 이름보다 세후 이자와 조건을 먼저 비교해 보세요. 투자 권유가 아닙니다.

※ 출처/기준: KPI뉴스 2026.10.30 집계, SBS Biz 2026.10.26, 헤럴드경제 2026.10.23, 저축은행중앙회 공시. 금리는 은행 사정에 따라 수시로 바뀌니 가입 전 해당 금융회사에서 확인하세요. 세후 이자는 글쓴이 계산입니다. 사진: Unsplash(Ibrahim Rifath, Recha Oktaviani, Megan O'Hanlon)